大数据条件下的供应链金融服务创新

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ＣＯＬＵＭＮ专栏

大数据条件下的供应链金融服务创新

文／姜超峰

大数据是当下最热的词汇。在互联网条件下，信息量爆

炸式增长，如果我们不能获取、整理和应用这些信息和数

据，就有可能在很短的时间内落后，甚至被抛弃。在供应链

金融服务领域，更是如此。

供应链金融是运用供应链管理的理念和方法，为相互

关联的企业提供金融服务的活动。主要业务模式是以核心

企业的上下游企业为服务对象，以真实的交易为前提，在采

购、生产、销售各环节提供金融服务。由于每家企业都有自

己的供应链条，所以展现出一个庞大的供应链网络。

当今，已进入大数据时代，大数据对供应链金融的影响

我认为有以下几点：

可用于判断需求方向和需求量。大数据可帮助我们判

断一系列变动的规律，同时，我们还可以把一定时期内的流

通和消费看作是一个常量，而在地区、方向、渠道、市场的分

配作为变量。

可用于目标客户资信评估。利用大数据，可以对客户财

务数据、生产数据、电水消耗、工资水平、订单数量、现金流

量、资产负债、投资偏好、成败比例、技术水平、研发投入、产

品周期、安全库存、销售分配等进行全方位分析，信息透明

化，能客观反映企业状况，从而提高资信评估和放贷速度。

只看财报和交易数据是有风险的，因为可能造假。

可用于风险分析、警示和控制：大数据的优势是行情分

析和价格波动分析，尽早提出预警。行业风险是最大的风

险，行业衰落，行业内大多企业都不景气。多控制一个环节、

早预见一天，都能有效减少风险。

可用于精准金融和物流服务：贷款时间、期间、规模、用

途、流向，仓储、运输、代采、集采、货代、保兑、中介、担保一

体化运营。

那么，大数据应用要满足哪些条件呢？

一是基础数据的真实性。要使用大数据，就必需保证数

据的真实性，尤其是基础数据的真实性。当前，ＧＤＰ、吞吐

量、货运量、仓储设施、投资额、主营收入等数据都有水分，

致使数据失真。因此，改革考核体制、改革统计体制已是当

务之急。

二是数据要能聚焦成指标。科学地设定指标，确定指标

间的勾稽关系，才能准确地判断事物发展的规律和路径。先

行指标有重要指导作用。数据的负面影响是信息污染，影响

判断。

三是不同数据体系要互联互通。在市场化条件下，数据是

资源和产品。利益分割使信息孤岛现象更为严重，甚至于公共

信息都被当作部门利益而垄断起来。部门数据、行业数据、企

业数据、国际数据相互割裂，大数据不能发挥应有的作用。

四是积累准确的参数。在实际工作中，基础参数极为重

要，尤其是临界参数。在我国，货币发行量、货币流通量、每

百平方公里道路里程、仓储业投资规模、物流园区投资规

模、港口数量和吞吐规模、物流强度、投资强度、投入产出比

均缺少基准，才出现了货币超发行，通货膨胀，港口过剩，产

能过剩等问题。

五是先进的数据应用理念。如果数据是客观的，使用数据

的人还要有先进的应用理念。这与经验、学识、能力有关。决策，

尤其是与企业命运有关的决策，不能参杂私念和人情因素。

当下，大数据下供应链金融已成为发展的趋势，这个趋

势表现为：

向信用担保方向发展。电商企业根据自己掌握的数据，

对客户的业务、信用进行分析，在安全范围内提供小量、短

期融资，把沉淀在网上的无成本资金盘活。电商规模越大，

沉淀资金越多。如果加上吸收存款功能，就变为金融机构；

在大数据的引导下，银行业也会释放出这种灵活性，这样，

信用担保就不仅仅限于大企业，而且可用于中小企业，业务

范围将大大扩展。

向着实物担保方向发展。任何时候，实物担保都不可或

缺。它是电商融资和银行融资的安全底线，要保证实物的真

实性和安全性，需要物流企业与之配合。

成为商贸、金融和物流三方合作建设的供应链金融平

台。平台是大数据的；ｒ－集者。交易平台与物流平台集成、支付

系统集成、交易融资系统集成，达到信息流、资金流、物流、商

流的无缝隙连接；确保交易资源真实可靠、贸易行为真实可

靠、担保物变现渠道畅通、担保物价格波动监控实时等。

大数据正在影响和改变我们的时代。供应

链金融将是最大的受益者之一，它把交易变得

更安全、快速、可靠，把供应链连成网络，把经

济引入“计划”，使金融“润滑”更加有效。固

震

中国储运网Ｈｔｔｐ：Ｉ／ｗｗｗ

ｃｈｉｎａｃｈｕｙｕｎ

ｃｏｍ

３５

万方数据

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